ファクタリングは法人や個人事業主等、事業者の慢性的な資金繰りの悩みを解決するために用いられる便利な資金調達方法のひとつです。
日本の産業分類のうち、基幹的業種のひとつが製造業ですが、その製造業の資金繰りでもファクタリングは持てる機能を遺憾なく果たしてくれます。
本記事においては、製造業に強いファクタリング業者を3社厳選しておすすめするとともに、なぜファクタリングが製造業の資金繰りに向いているか、利用上のメリットやデメリット及び注意点なども詳しく解説します。
製造業に強いファクタリング業者3社
製造業に強みを持ちかつ安全なファクタリング業者3社を紹介します。
いずれの業者も申込みから審査を経て最短2時間～翌営業日までには資金調達が可能です。
買取り可能額も無制限から億円を越える金額が設定されており、利用先も買取額を気にすることなく活用できます。
PMG
基礎情報(PMG)
| 審査・入金スピード | 最短20分・最短2時間 | オンライン完結 | ○ |
|---|---|---|---|
| 手数料 | 2%～ | 必要書類 |
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| 利用対象者 | 法人のみ | 営業時間 | 平日8:30～18:00 |
| 調達可能額 | 50万円～2億円 | 土日祝日対応 | あり |
| 取引形態 | 2社間/3社間 | その他 | - |
PMGのおすすめポイント
PMGはピーエムジー株式会社が運営している法人専用のファクタリング会社です。
毎月の買取り件数は1,500件を越える実績があり、安心して買取り依頼ができます。他社からの乗り換え率は98%、顧客からのリピート率も96%と高く、多くの法人から支持を得ています。
製造業者が法人なら、買取り実績も豊富で顧客からの信頼も厚いPMGの利用をおすすめします。
QuQuMo online
基礎情報(QuQuMo online)
| 審査・入金スピード | 最短40分・最短2時間 | オンライン完結 | ○ |
|---|---|---|---|
| 手数料 | 1%～ | 必要書類 |
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| 利用対象者 |
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営業時間 | 平日9:00～19:00 |
| 調達可能額 | 無制限 | 土日祝日対応 | なし |
| 取引形態 | 2社間 | その他 |
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QuQuMo onlineのおすすめポイント
QuQuMo onlineは株式会社アクティブサポートが運営している法人及び個人事業主に対応しているファクタリング会社です。
オンライン完結にも対応している上に、弁護士ドットコム監修の「クラウドサイン」を使いオンライン上で契約完結できて、情報が外部に漏れる心配がありません。
売掛金があれば、法人はもとより個人事業主からでも買取り可能であり、製造業者も安心して申込できます。
ビートレーディング
基礎情報(ビートレーディング)
| 審査・入金スピード | 最短30分(審査)
|
オンライン完結 | ○ |
|---|---|---|---|
| 手数料 |
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必要書類 |
|
| 利用対象者 |
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営業時間 | 平日9:30～18:00 |
| 調達可能額 | 無制限 | 土日祝日対応 | なし |
| 取引形態 | 2社間/3社間 | その他 | - |
ビートレーディングのおすすめポイント
ビートレーディングは株式会社ビートレーディングが運営しているファクタリング会社です。
ファクタリング業界のパイオニアとして、東京を中心に全国5か所に拠点を持ち、5.8万社以上の顧客と、累計の買取額も1,300億円以上など、安定した取引を行っています。
また専任の女性オペレーター制度も導入しており、利用先の経営者が男性でなく女性であっても気兼ねなく相談しやすい環境が整っています。
さらに売掛先が法人の売掛金を持っていれば、どのような業種でも利用可能であり、法人だけでなく個人事業主にも対応しているので、下請け会社も多い製造業でも安心して依頼できます。
加えて請求書ファクタリングだけでなく、発注書ファクタリングにも対応しているので利便性はとても高いです。
製造業の資金繰りにファクタリングがおすすめの理由
製造業でファクタリングがおすすめなのはなぜでしょうか？
本章では製造業にファクタリングをおすすめする理由を6つ紹介します。
掛け取引が多く回収まで時間が掛かる
製造業で行われる取引の多くは売掛金や買掛金を使った掛け取引です。
掛け取引では、取引開始から仕事が完了して、実際に入金が行われるまでに一定の時間が掛かります。
例えば月末締め翌月払いで取引を行った場合、売掛金を回収できるのは2カ月後であり、納品は完了していてもすぐに現金を得られません。
そこで有効なのがファクタリングで、利用すれば、支払期日を待たずに売掛金を回収できるので、入金期日を短くできます。
持ち出し費用が多く掛かる
製造業では、掛け取引による売掛金の回収が後になるだけでなく、取引の過程で様々な持ち出し費用が発生します。
持ち出し費用とは、商品や製品を作る過程で発生する費用のことで、材料費や外注費等がそれに当ります。
持ち出し費用は先払いが原則で、売掛金の回収前に支払いを終わらせる必要があり、社内の手元資金が乏しければ、先払いすることで資金繰りが悪化します。
この際、ファクタリングを利用すれば、資金繰りに余裕が生まれ、先払いを気にすることなく本業に専念できるようになります。
支払いを要する固定費が多い
製造業は固定費の支払いが多い業種のひとつです。
製造業を営むには基本となる土地や工場等の建物、機械設備などが必要であり、土地工場等の購入費用や、機械設備の取得費、リース代等の固定費支払いが発生します。
固定費は、製品の増減に関係なく発生する費用のため、金額が増えるほど手元の資金繰りを悪化させ、商品の製造や販売等に必要な他の資金を圧迫します。
その点、ファクタリングを利用して資金調達すれば、資金繰りの悪化を防げるので、固定費の支払いにも臨機応変に使えます。
機械の故障などトラブルが発生しやすい
製造業においては、商品の製造に使う設備や機械に故障が発生することは特に珍しくありません。
しかし一旦設備や機械が故障すると、商品の製造が中断されるため、売上が減少するリスクがあります。さらに、壊れた設備機械の修理費用も発生するので資金繰りが悪化します。
その点、ファクタリングなら迅速な資金調達が可能なので、突発的な修理の支払いにも対応できるし、早めに設備機械が復旧すれば、商品製造の再開もより早められます。
大型の受注で一時的に立替を必要とする多額の資金需要が発生する
製造業においては、一度に大量の注文を受けるケースがあります。
その際、注文を受けた商品を製造するためには、請負いした会社だけでは対応できず、一般的に下請け会社等に再発注して製造態勢を整えます。
一方大量に受注するためには、下請け会社への前金払いや原材料の購入費等、事前に立替を要する多額の資金準備が必要です。
そこで手元に十分な資金がなければ、事前の各種支払いにも対応できず、大きな注文も受けられなくなります。
そこでファクタリングを利用することで、手元の資金を増やすことができ、大型案件の受注もできるようになってきます。
経営状態に関わらず資金繰りに利用しやすい
製造業の経営が増収増益基調なら、金融機関から融資を受けて資金調達することも可能でしょう。
しかし全ての製造業が同じような状態でなく、売上は増加していても、利益ベースでは赤字になったり、時には債務超過になっていたりする会社もあります。
銀行等の金融機関は赤字の会社に対して融資は消極的で、いざ会社に資金が必要というときにはすぐには役に立ちません。
その点、ファクタリングは審査で重要視するのが売掛先の信用力なので、利用者の信用状態に関係ありません。売掛金の信用度さえ高ければ、ファクタリングが利用できて資金繰りに役立ちます。
製造業がファクタリングを利用するメリット
製造業がファクタリングを利用するメリットは主に以下の6つです。
売掛先の信用が良ければ最短即日で資金調達できる
ファクタリング利用の大きなメリットは、最短即日で資金調達ができるというそのスピードの早さです。
銀行融資で資金調達しようとすると、普通でも1週間から10日ほど掛かるので、ファクタリングのような早さで資金調達することはできません。
ファクタリングは遅くても数日以内には資金調達が可能であり、売掛先の信用が高ければ高いほど、最短即日の資金確保も可能です。
ファクタリングは、急な支払いに迫られた場合など、資金の入手を急ぐケースでとても役立つ資金調達方法になります。
融資のような返済負担はなく資金管理が楽
ファクタリングは融資のように定期的な返済負担もなく、資金管理が楽な点もメリットです。
融資では、個々の契約内容にもよりますが、必ず返済義務が伴います。
一方ファクタリングはお金を借りるのでなく、すでにある売掛債権を売却して資金調達する方法なので、返済するといってもそれは売掛金を回収後にその資金を業者に振込みするとか、取引形態によっては売掛先が直接業者に返済してくれるので、原則、自社の資金繰りに影響しません。
そのため融資のような後々の返済負担や返済計画を考える必要もないので、融資より気軽に利用でき、資金管理も楽だといえます。
受注が増えたときや設備投資の際にも役に立つ
製造業は受注した際の持ち出しが多いことから資金不足が起こることがよくあります。
しかしファクタリングの利用でキャッシュフローが改善すれば､材料費や外注費の支払いにもスムーズに対応でき、急に受注が増えた際の対策にもなります。
また製造業では設備投資が欠かせません。
たとえば新製品の開発のため設備を購入したり、古くなった設備を買い換えたりします。
設備投資には多額の費用の出費が付きものなので、時としてその出費が運転資金に食い込んで資金繰りを悪化させます。
ファクタリングはその点、資金繰りの緩衝材になるので、ケースによっては直接、設備投資の費用に充てることも可能です。
利用に当り必ずしも売掛先の承諾を必要としない
ファクタリング取引には2社間取引と3社間取引があります。
そのうち2社間ファクタリングを利用すれば、売掛先からの承諾がなくても利用できるので、この点でのメリットは大きいです。
ファクタリング利用者の中には、売掛先に利用が知られることで、取引相手としての信用に疑問を持たれ、取引停止や取引量の縮小を恐れる方もいます。
その点、ファクタリングで売掛先の承諾を必要としない取引形態があることは、製造業でもとりわけ信用力に乏しい下請け会社にとっては、大きなメリットといえるでしょう。
利用に当り担保や保証人が不要
ファクタリングは、銀行等の金融機関から借入れする融資と異なり、基本的に担保や保証人が不要です。
これは信用力に乏しく、担保や保証人の提供ができにくい製造業者にとっては大きなメリットになります。
資金調達に担保や保証人が必要となれば、非常に高いハードルとなるので、ファクタリングは製造業者に取って調達面の心強い味方となるでしょう。
売掛先の倒産リスクを分散できる
ファクタリングを利用すれば、売掛先の倒産リスクを下げて、回収不能になることを避けられます。
製造業の場合、取引で下請け会社になる場合も多く、掛け取引をやっていれば、売掛先の倒産の影響を受けて連鎖倒産する可能性さえあります。
しかしファクタリングを利用して事前に売掛金を現金化しておけば、回収リスクはファクタリング会社が負ってくれるので、倒産リスクを分散できます。
仮にファクタリング利用後に売掛先が倒産しても、売掛金を自社が補填する必要はありません。
製造業がファクタリングを利用する際のデメリットや注意点
最後に、製造業がファクタリングを利用する際のデメリットや注意点を5つ解説説します。
手数料が高めなので利用回数に注意
ファクタリングで売掛金を現金化するときには売買手数料が必要です。
ファクタリングの手数料は融資等の金利と比較すると高めなので、便利だからと過度に利用しすぎると長期的には資金繰りを悪化させますので注意して下さい。
一方でファクタリングの特徴を踏まえてうまく利用すれば、製造業の資金繰りの安定や改善に大いに役立ちます。
要は使い方の問題なのです。
売掛金がないと利用できず、売掛金額以上の資金調達も不可
当然ですがファクタリングには売掛金がないと利用できません。
さらに資金調達額も売掛金額以上は期待できないので注意が必要です。
ファクタリングには業者ごとに買取り上限額があり、それは掛け目で決まります。
つまり掛け目を高く設定してくれるファクタリング会社ほど売掛金額に近い現金が期待できますが、それでも手数料は引かれるので100%ではありません。
今必要な資金が売掛金額以上であると、別の資金調達手段を探す必要に迫られます。
ファクタリングは、あくまで調達できる金額が売掛金の範囲内であることを常に意識しておきましょう。
契約上の支払い期限は厳守する
ファクタリング、とりわけ2社間取引を利用する際には、契約上の支払期限をしっかり守るよう注意して下さい。
2社間取引では、利用後、売掛金の支払期限が来たら、利用者は売掛先に代わり受け取りした資金をファクタリング会社に振込みして返済します。
自社の仕事が忙しいとか、失念したとかの理由で契約上の支払期限を過ぎても返済せず放置しておくと、ファクタリング会社から利用者に支払い督促依頼が来たり、最悪、業者から売掛先に連絡されたりしてファクタリングを利用したことがばれてしまいます。
信用が第一の製造業なので、売掛先に財政状況の悪化を知られないためにも、売掛先から資金が入金された時点ですぐに業者に振込みするよう心がけましょう。
売掛金の二重譲渡は違法行為、うっかりミスでもダメ
同一の売掛金を複数の業者に売却する行為を二重譲渡と呼びこれは違法行為です。
もちろん業者に見つかれば、訴えられて横領罪や詐欺罪が適用され利用者の信用は失墜してしまいます。
さらにファクタリングを利用する会社の担当者が複数いて、それぞれ同じ売掛金を別々の業者に売却して資金調達する行為もまた対外的には二重譲渡に当り、「うっかりミス」などとあとで釈明しても時すでに遅しで、これもまた立派な犯罪です。
少なくても全社的に売掛金の管理を一元化しておけば、二重譲渡するリスクは避けられます。
製造業者としての信用を維持し、いつでもファクタリングが利用できるよう、社内体制を整備しておきましょう。
製造業の買取り実績でファクタリング会社を選ぶ
ファクタリング会社は様々な業界や業種の売掛金を取り扱っています。
そして売掛先に信用力があれば売掛金を買取りして現金化してくれます。
しかしできることなら業者に対して事前調査をしっかり行い、その中でも製造業で多くの買取り実績がある業者を選ぶ方が安心です。
製造業には業界なりの特徴があるので、その事情もきちんと理解してくれ、売掛金を買取りしてくれる業者ならサービスも安心して利用できます。
まとめ
製造業におすすめのファクタリング会社3社の基礎情報や業者としての特徴、利用の際のメリット・デメリットや注意点など解説しました。
製造業者にとって、ファクタリングがいかに有用な資金調達方法か、ご理解頂けたと考えます。
製造業は掛け取引が中心で、入金サイクルがどうしても長くなる傾向が強い業種のひとつです。
そのため、信用力に劣り資金繰りも厳しい中小企業者や下請け会社の場合、どうしても厳しい状況が続きがちです。
そのような事業者に役立つのがファクタリングなので、必要なタイミングに合わせて、上記でおすすめした製造業に強いファクタリング会社を利用して、ぜひ資金繰りの安定や改善に役立てて下さい。